पर्सनल लोन में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व

कुछ परिस्थितियों में आपको पर्सनल लोन की ज़रूरत हो सकती है। यह किसी अनएक्सपेक्टेड स्थिति के लिए हो सकता है या फिर आपकी शादी, मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत, या बहुत दिनों से योजना की गई विदेश यात्रा के लिए। आप अलग-अलग इमरजेंसी स्थितियों से निपटने के लिए आसानी से पर्सनल लोन ले सकते हैं। 

लेकिन रुकिए, क्या अपनी मनचाही अमाउंट का पर्सनल लोन लेना इतना आसान है? शायद नहीं।

जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता आपकी उधार लेने की पात्रता की जांच करता है। वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं या नहीं। यहां पर क्रेडिट रिपोर्ट की भूमिका सामने आती है। 

आइए देखें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इतनी महत्वपूर्ण क्यों होती है।

क्रेडिट रिपोर्ट होती क्या है? 

क्रेडिट रिपोर्ट आपके फाइनेंशियल डेटा का संकलन, यानी कंपाइलेशन होती है जो दिखाती है कि आप अपने क्रेडिट खातों का प्रबंधन, यानी मैनेजमेंट कैसे करते हैं। किसी लोनदाता के लिए यह एकमात्र स्रोत, यानी सोर्स होता है जिसके ज़रिए वे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का सत्यापन, यानी वेरिफिकेशन कर सकता हैं।

एक क्रेडिट रिपोर्ट में आम तौर पर तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर होता है। 

ट्रांसयूनियन क्रेडिट और एक्सपीरियन जैसे पेशेवर क्रेडिट सूचना ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना, यानी कैलकुलेशन करते हैं। ये ब्यूरो पहले लोन एप्लिकेंट के क्रेडिट व्यवहार पर एक रिपोर्ट तैयार करते हैं।

क्रेडिट व्यवहार का सरल शब्दों में मतलब है कि आप पहले लिए हुए लोन चुकाने में कितने ज़िम्मेदार और सफल थे।  

रिपोर्ट में आपके हर पिछले फाइनेंशियल रिकॉर्ड का ब्योरा होता है। उदाहरण के लिए आपने समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान किया या नहीं, ईएमआई छोड़ दी, या लोन का समय पर पुनर्भुगतान किया। वे आपके क्रेडिट व्यवहार पर लोनदाताओं के किए गए कमेंट को देखते हैं। 

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। बैंक 750 से ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले लोगों का लोन ही मंजूर करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर ऑफर की जाएगी।

दूसरी ओर, लोनदाता आम तौर पर 550 से कम स्कोर वाले उम्मीदवारों से बचते हैं। यह भी याद रखें कि क्रेडिट स्कोर बदलता रहता है। यह मासिक लोन पुनर्भुगतान से संबंधित आपके व्यवहार के आधार पर बदलता है।

पर्सनल लोन में क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इन वजहों से महत्वपूर्ण होती है -

आवेदन की मंजूरी 

आपकी क्रेडिट हिस्ट्री क्रेडिट स्कोर से काफी प्रभावित होती है। इससे पता चलता है कि आपने कितनी कुशलता से अपना लोन चुकाया है। यह इस बात पर भी नज़र रखता है कि आपने कितनी नियमितता से भुगतान किया है।   

अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपके लिए कोई भी लोन या क्रेडिट कार्ड पाना चुनौतीपूर्ण, यानी चैलेंजिंग हो सकता है। अगर लोनदाताओं को पता चलता है कि आप पर लोन का भारी बोझ है और देरी से भुगतान का इतिहास है, तो आपका लोन आवेदन नामंजूर भी हो सकता है।

इसलिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन के मंजूर होने की संभावना को बढ़ा देगा।

उधार लेने की पात्रता यानी एलिजिबिलिटी
आपका क्रेडिट स्कोर एक लोनदाता के लिए आपकी उधार लेने की पात्रता का एक संख्यात्मक मूल्यांकन, यानी न्यूमेरिकल इवैल्यूएशन होता है। यह लोनदाता को आपकी संभावना और समय पर लोन चुकाने की क्षमता के बारे में बताता है। इसके अलावा, लोनदाता क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करेगा और 750 से ज़्यादा स्कोर वाले आवेदकों का लोन देकर जोखिम को कम करेगा।

हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति पर्सनल लोन नहीं ले सकते हैं। कुछ फाइनेंस फर्म ज़्यादा ब्याज दरें लेंगी।

ब्याज दर यानी इंटरेस्ट रेट

अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ब्याज दर के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। यह आमतौर पर निर्णायक कारक, यानी डिसाइडिंग फैक्टर होता है। अच्छी स्थिति वाले लोनदार का क्रेडिट स्कोर ऊंचा होता है। आप पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर भी चुन सकते हैं।

इसके अलावा, आपके पास सबसे अच्छे ऑफर के साथ लोनदाताओं को चुनने की स्वतंत्रता होगी। आपके पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर का लोन की पुर्नभुगतान की अवधि पर काफी प्रभाव पड़ सकता है। 

अपनी लोन चुकाने की दर को नियंत्रित करने से आपके लिए अपनी मासिक समय सीमा को पूरा करना आसान हो सकता है। अगर आप अपने लोन का भुगतान जल्दी नहीं तो निर्धारित तारीख पर भी करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा। जब आप भविष्य में ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन करेंगे, तो नामंजूर होने की संभावना कम से कम होगी।

लोन की अमाउंट

आपका क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल लोन की अमाउंट और उसकी ब्याज दरों दोनों को प्रभावित करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो ज़्यादा अमाउंट का लोन मंजूर हो सकता है। पहले से बताए गए फ़ायदों के अलावा, एक ऊंचा क्रेडिट स्कोर यह गारंटी देता है कि आपका पर्सनल लोन कम से कम कागजी कार्रवाई के साथ मंजूर हो जाए।

लंबी अवधि वाले यानी लॉन्ग-टर्म लोन

आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ लोन लेने की अनुमति दे सकता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर ज़्यादा है तो बैंक आपको अधिकतम अवधि के लिए लोन देंगे। लंबी अवधि के लोन आपके समय पर पुनर्भुगतान की संभावना को बढ़ाते हैं लेकिन इनकी ब्याज दर ज़्यादा हो सकती है।

निष्कर्ष

वर्तमान में पर्सनल लोन काफी आम हो गया है। क्योंकि खरीदने में समानता बढ़ रही है, इसलिए मंहगाई दर भी बढ़ रही है। इसकी वजह से हाल के दिनों में क्रेडिट मार्केट बढ़ा है। पर्सनल लोन की उपलब्धता बढ़ी है और ये अब बड़ी संख्या में दिए जा रहे हैं। हालांकि, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर अभी भी निर्णायक कारक बने हुए हैं। 

आखिर में, एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होना महत्वपूर्ण है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है तो आप बैंकों के किसी भी पर्सनल लोन के लिए पात्र नहीं होंगे।

पर्सनल लोन में कई फ़ायदे आते हैं, चाहे वह कोई फ़ोरक्लोज़र शुल्क न हो या शून्य प्री-पेमेंट हो। आप कम से कम दस्तावेज़ों, यानी डाक्यूमेंट्स के साथ कम से कम ईएमआई पर लोन ले सकते हैं।

पीरामल फायनांस आपको पर्सनल लोन या किसी अन्य तरह के लोन के बारे में बेहतर जानकारी देने में मदद करता है। उनके पास विशेषज्ञों, यानी स्पेशलिस्ट्स की एक टीम है जो पूरी लोन प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेगी। वे आपके लिए लोन की तेज मंजूरी और लोन अमाउंट का तत्काल वितरण करना सुनिश्चित करेंगे।

मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट पाने के इच्छुक व्यक्ति इसके लिए पीरामल फाइनेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर बेझिझक जा सकते हैं। अलग-अलग सूचनात्मक लेख पढ़ने और उनके उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानने के लिए आप उनकी वेबसाइट स्क्रॉल कर सकते हैं।